Essere segnalati come cattivo pagatore non significa restare per sempre senza strumenti di pagamento.
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Anche chi ha avuto difficoltà con rate o finanziamenti in passato può, in molti casi, avere una carta con cui fare acquisti online e nei negozi. In questa guida scopri come fare per ottenere una carta anche da cattivo pagatore e quali passi seguire.
Chi è considerato un cattivo pagatore
Un cattivo pagatore è una persona che ha mostrato ritardi o insolvenze nel rimborso di un finanziamento ed è stata segnalata nelle banche dati creditizie, come CRIF, Experian e CTC. Queste banche dati registrano il comportamento di pagamento di chi ha o ha avuto prestiti, mutui o carte.
Le segnalazioni possono riguardare ritardi nelle rate, importi mai pagati o l’iscrizione tra i soggetti a rischio. È importante sapere che non sono eterne: si cancellano automaticamente dopo un certo periodo, una volta regolarizzato il debito.
Perché è difficile ottenere una carta di credito
Quando presenti una richiesta, l’istituto consulta le banche dati per valutare il tuo merito creditizio. Se risulti come cattivo pagatore, la carta di credito tradizionale viene spesso rifiutata, perché l’istituto ti anticiperebbe del denaro percependo un rischio troppo alto. Tuttavia, esistono soluzioni specifiche pensate proprio per queste situazioni.
Scopri come fare: le soluzioni per i cattivi pagatori
Ecco le principali strade percorribili.
La carta prepagata con IBAN
È la soluzione più accessibile in assoluto. La carta prepagata con IBAN non prevede l’anticipo di denaro da parte dell’istituto: spendi solo ciò che carichi. Per questo motivo non richiede la valutazione del merito creditizio e viene concessa anche ai cattivi pagatori e ai protestati. Ti permette di pagare online, ricevere accrediti e avere un IBAN, proprio come un piccolo conto.
La carta di debito
Anche la carta di debito, legata a un conto corrente, non richiede l’anticipo di credito. Se riesci ad aprire un conto, la carta di debito ti consente di fare acquisti e prelievi usando i tuoi soldi, senza valutazione creditizia sul credito.
La carta con garante
Se punti a una vera carta di credito, presentare un garante con un profilo solido può sbloccare la concessione. Il garante si assume l’impegno di coprire il debito in caso di tua inadempienza.
La carta legata a un deposito cauzionale
Alcuni istituti offrono carte garantite da un deposito: versi una somma che funge da garanzia e ottieni un plafond collegato. È una via per ricostruire l’affidabilità nel tempo.
I passi per ottenere una carta da cattivo pagatore
Segui questa procedura per massimizzare le tue probabilità.
Passo 1: Verifica la tua situazione nelle banche dati
Il primo passo è controllare la tua posizione. Puoi richiedere gratuitamente una visura a CRIF, Experian e CTC per sapere quali segnalazioni risultano a tuo nome. Conoscere il punto di partenza è fondamentale.
Passo 2: Scegli lo strumento adatto
Se sei segnalato, la prepagata con IBAN è la via più semplice e immediata. Se vuoi una vera carta di credito, valuta la strada del garante o del deposito cauzionale.
Passo 3: Regolarizza i debiti in sospeso
Se possibile, salda i debiti pendenti. Una volta estinta l’insolvenza, la segnalazione si cancella nei tempi previsti e il tuo profilo migliora progressivamente.
Passo 4: Prepara la documentazione
Per la prepagata basta in genere il documento d’identità e il codice fiscale. Per le soluzioni con garante servono anche i documenti di chi garantisce.
Passo 5: Usa la carta per ricostruire fiducia
Usa la carta con regolarità e attenzione. Un utilizzo corretto ti aiuta, nel tempo, a ricostruire la tua affidabilità e a tornare ad accedere a strumenti di credito.
Come uscire dalla condizione di cattivo pagatore
Ottenere una carta è solo una parte del percorso. L’obiettivo a lungo termine è ricostruire l’affidabilità creditizia:
- Salda i debiti residui appena possibile.
- Attendi la cancellazione delle segnalazioni, che avviene automaticamente.
- Paga con puntualità ogni impegno futuro.
- Evita di accumulare nuovi debiti oltre le tue possibilità.
- Costruisci uno storico positivo, anche partendo da una prepagata.
Attenzione alle truffe
I cattivi pagatori sono un bersaglio frequente delle truffe. Diffida sempre di chi:
- promette una carta di credito garantita senza controlli;
- chiede denaro in anticipo per attivarla;
- garantisce la cancellazione immediata delle segnalazioni a pagamento;
- opera fuori dai canali ufficiali.
Le segnalazioni si cancellano solo con il tempo e la regolarizzazione, mai dietro compenso.
Domande frequenti
Un cattivo pagatore può avere una carta? Sì. La carta prepagata con IBAN viene concessa anche ai cattivi pagatori, perché non prevede l’anticipo di credito.
Posso avere una vera carta di credito da cattivo pagatore? È più difficile, ma possibile con un garante o una carta garantita da un deposito.
La cancellazione dalle banche dati si può accelerare pagando? No. Avviene automaticamente nei tempi previsti dopo la regolarizzazione. Chi promette cancellazioni immediate a pagamento tenta una truffa.
Cattivo pagatore e protestato: cosa cambia
Molti confondono il cattivo pagatore con il protestato, ma sono due condizioni diverse, ed è utile saperle distinguere per capire come muoversi.
- Il cattivo pagatore ha accumulato ritardi o insolvenze su rate o finanziamenti ed è segnalato nelle banche dati private (CRIF, Experian, CTC).
- Il protestato non ha onorato un assegno o una cambiale ed è iscritto nel Registro Informatico dei Protesti, un archivio pubblico.
La condizione di protestato è più grave, perché pubblica. In entrambi i casi, però, la strada resta aperta: la carta prepagata con IBAN viene concessa comunque, perché non prevede l’anticipo di credito e quindi non dipende dal tuo profilo creditizio.
Sapere in quale categoria ti trovi è il primo passo concreto: una visura alle banche dati private ti dice se sei segnalato come cattivo pagatore, mentre una visura camerale ti dice se risulti protestato. Con questo quadro chiaro, puoi scegliere lo strumento giusto e iniziare a ricostruire la tua posizione.
Scopri Come Tornare ad Avere una Carta
Ora sai come fare per avere una carta anche da cattivo pagatore. Anche con segnalazioni a tuo nome, esistono soluzioni concrete come la prepagata con IBAN, la carta di debito e le carte con garante o deposito cauzionale.
Il primo passo è sempre conoscere la tua situazione con una visura, poi regolarizzare i debiti e scegliere lo strumento adatto. Ricorda di diffidare delle truffe e di usare la carta per ricostruire, con costanza, la tua affidabilità creditizia. Con pazienza, tornare ad accedere agli strumenti di credito è un traguardo raggiungibile.